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已经购置医疗险，还需要买重疾险吗？ 每月一杯咖啡的钱，就可以获得百万医疗险的保障。而动辄一年几千甚至上万大洋的重疾，到底为什么也要买呢？ 首先，和大家明确一个保险的逻辑。

保险公司拟定出的保险产物，都是由专业的精算师，通过成立模型和基于各类对将来的假设对所开辟保险产物将来期间各类可能呈现的环境举行预测（包括三部门：灭亡产生率、投资收益率和成本用度），最终确定其保费和保障额度的。所以重疾险贵必然有它贵的原理，也有着与医疗险差别的感化，两者之间是一种互补的关系。

---------------开始说人话的支解线--------------- 所以，今天就和大家从四个方面聊聊，为什么重疾险和医疗险是需要搭配使用。医疗险和重疾险到底是什么？ 医疗险和重疾险有什么差别？ 为什么重疾险很重要？ 两者如何搭配使用？ 医疗险，俗称“住院险”，是在被保险人生病治疗出院后，去报销的险种（固然要扣除社保报销额和免赔额）。即花几多报几多，不是看最高额度给付的。重疾险，俗称“大病险”，是被保险人一旦确诊保险合同中约定的重疾，保险公司会一次性给付理赔款。

即当初买的额度为几多，保险公司给付几多。给大家举个出格简朴的小例子： 李先生拥有一个幸福的三口之家，他作为一家之主，今朝35岁，年收入30万，家里的银行存款里有50万元。可是不幸的是，就在35岁这一年，李先生得了重大疾病，手术住院治病一共花费了50万元。

（1）从给付方式来看 医疗险是报销型险种，需要李先生出院后拿着医院收费单据去报销本身花出去的住院医疗用度（扣除医保和免赔额度后）。所以在住院时，医疗险是不能一次性给付一笔用度给到被李先生的（有些公司医疗险有小额度提前给付的环境） 重疾险是一次性给付的险种，李先生一旦确诊保险合同中约定的重疾，保险公司会赔付一笔钱给到他，那么这笔钱到底怎么用，由李先生自由支配。（2）从缴纳用度来看 医疗险属于消费型险种，价位低，额度高，不返还。可是实际上保费是跟着李先生的年纪而增长的，医疗险的费率并非一成稳定的。

从下图可看出，医疗险的保费出现出一个U字型，小孩子和老人城市贵一些。某中外合伙保险公司医疗险保费 重疾险有返还型和消费型两种，这两种类型主要区别可以理解发展期保障和按期保障，今朝大大都用户选择返还型居多。假如以返还型举例子，重疾险费率恒定，持久有效，越早买越自制。

李先生购置重疾险后，不会因为年纪增长，保费也增长的。（3）从赔付额度来看 医疗险额度虽然高，可是李先生花费几多才能报销几多，医疗险赔付的不是最高额度。重疾险则是一次性给付保额给到李先生，当初李先生购置了几多保额的重疾险，就会获得几多钱的赔付。

（4）从康健奉告来看 医疗险的康健奉告会很是严格。重疾险的康健奉告会比医疗险相对宽松一些。比方李先生在投保时尿酸偏高，那或许率重疾险会正常通过核保（详细看体检陈诉上的指标），而医疗险会除外相关并发症。

医疗险主要解决的是保存的问题，假如生病住院，必然要包管我们有钱治病，活下去，所以医院内的问题由医疗险卖力。重疾险主要解决的是糊口的问题，包括收入赔偿、营养费、康复调度费、糊口费等，所以说医院外的问题是由重疾险来卖力的。（1）重疾险对于被保险人的收入赔偿 按照中美联泰多数会2019年度理赔陈诉显示，重疾发病率中恶性肿瘤占比为80.5%。

而一旦患上癌症，短时间内势必不能再去事情，或者纵然去事情也不能像以往那么大强度，所以从职业成长路径来看收入是必然会受到影响的。而重疾险的一次性赔偿，就是来弥补患者由于重大疾病而可能拿不到的3-5年的收入。（2）重疾险解决被保险人的医药费 众所周知，疾病是三分靠治七分靠养，重大疾病更是如此。出院后，许多癌症患者要继续服药，需要看恢复环境决定服药年数，甚至也有一辈子都不能遏制药物的治疗。

这部门的支出医疗险是无法报销的，而重疾险所获得的赔偿可以包管我们在服药方面，可以自由选择虽然贵可是药效很是好的药品。（3）重疾险解决被保险人的康复调度费 患者出院后是否需要请护工帮助调度、是否需要昂贵的营养品来保持身体的康健，都是要支出的部门，这些也属于医疗险无法报销的领域。而重疾所赔付的保额，可以让我们放心去恢复身体的康健。其实患有重大疾病不行怕，此刻中国的医疗程度长短常先进的。

可是后期的身体的修复却长短常艰苦劳神的。出院后的5年时间，是可以判断一个癌症患者的存亡，这5年也是可以拖垮一个病人的家庭、事业、所有幸福的糊口。

所以重疾险也是为了给家庭一份责任和爱。医疗险，最高额度100万就可以了，因为我们医保也会报销一部门，假如100多万花出去了还没治好，那这个疾病也没有什么太大的治疗须要了。

重疾险按照本身的3-5年收入去判断其额度选择，一二线都会一般不低于50万，三四线都会可以选择在30万阁下，这样保费也不会对本身造成太大承担。最后再次提醒小同伴，医疗险是最基础的康健险，也是性价比很是高的险种，可是重疾也要设置哦～返回，检察更多。

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